2026.04.21

【相続の準備】「何があるか」が分からないと始まらない。相続対策の第一歩『財産目録』の作り方

こんにちは。行政書士 江森事務所です。
前回は、ご家族への想いを形にする「遺言書」のお話でした。
今回は、その遺言書を書く前、あるいは相続の話し合いを始める前に、
ぜひ取り組んでいただきたい「財産目録」の作成についてお話しします。

「自分の財産くらい、自分自身が一番よく分かっている」 そう思われるかもしれません。
しかし、ご家族にとっては、あなたの財産は「見えないもの」であることがほとんどです。

1. 1.なぜ「財産目録」が必要なのか？

相続の現場で、ご家族が最も困惑するのは「財産がどこにあるのか分からない」という状況です。

どこの銀行に口座があるのか？
証券会社に株を預けているのか？
隠れた借金はないか？
保険の加入状況は？

これらが整理されていないと、相続人は一つひとつの銀行や役所を回り、膨大な時間をかけて調査しなければなりません。これは、悲しみの中にいるご家族にとって、想像以上に大きな負担となります。
また、財産が不明瞭なままでは、遺言書を書くことも、遺産分割協議を行うこともできません。
「財産目録」は、相続のスタートラインなのです。

2. 2.何をリストアップすべき？

「財産目録」といっても、難しく考える必要はありません。まずは今の状況を書き出すことから始めましょう。

プラスの財産
預貯金： 銀行名、支店名、口座の種類。
不動産： 自宅の土地・建物、空き家、別荘、農地など。
有価証券： 株式、投資信託、国債など。
その他： 現金、貴金属、骨董品、自動車など。

マイナスの財産（忘れがちな重要項目！）
借金： 住宅ローン、事業用借入金、未払い金。
その他： 保証人になっている場合も重要です。
※マイナスの財産は、放置すると相続人に引き継がれてしまいます。必ずリストアップしましょう。

【現代の注意点】デジタル資産
最近増えているのが、ネット銀行、証券口座、暗号資産、さらにはサブスクリプション（継続課金サービス）やポイントです。これらは通帳が発行されないため、IDやパスワードが分からなければ、ご家族が解約することもできません。

3. 3.「プロと一緒に整理する」という選択肢

財産目録を作ることは、これまでの人生を振り返る作業でもあります。
しかし、専門的な知識が必要な場面も出てきます。

「不動産の評価額はどうやって調べればいいの？」
「借金の相続はどこまで影響する？」
「複雑な権利関係があるけれど、どう整理すればいい？」

ご自身で作成したリストを、行政書士が確認・補強することも可能です。
また、財産目録を作成した流れで、そのまま遺言書の作成までサポートさせていただくケースも多くあります。

4. 4.まずは、簡単なメモから
   
   完璧なものを作ろうとすると、手が止まってしまいます。
   まずはノートに「どこに何があるか」をメモすることから始めてみませんか？
   それが、将来のご家族への大きな負担軽減につながります。
   「どこから手をつければいいか分からない」
   「財産の中に、どう扱えばいいか分からないものがある」
   そんなときは、一人で悩まずに私たち行政書士を頼ってください。
   地域に根ざしたパートナーとして、あなたとご家族の安心を全力でサポートいたします。
   相続に関する「財産整理・目録作成」のご相談はこちら
   https://emori–office.com/ （行政書士が、あなたの大切な財産整理をサポートします）